Como muchos ya saben, en Alemania es posible incluir a sus cónyuges y familiares y, en parte, a sus nietos en su seguro médico estatutario, ¡todo sin costo adicional!
Esta es una ventaja considerable en comparación con el seguro médico privado, en el que cada miembro tiene que pagar su parte, pero sólo es posible dentro de ciertos parámetros.

¿Quién puede ser incluido en su seguro?

Parejas (sólo si están casados, la pareja de hecho no es válida), niños, hijos de niños y niños adoptados que

• pertenecen a la misma casa,
• será a cargo del principal asegurado
• tienen su residencia principal en Alemania.

En el caso de hijos y nietos adoptados, la inclusión en el seguro es válida si el asegurado cubre más de la mitad de las necesidades de manutención.

¿Cuándo no es posible incluir a los miembros de la familia en el seguro de salud?
Los niños u otros miembros de la familia no pueden ser incluidos en el seguro familiar si:

• el principal asegurado no tiene seguro público (gesetzliche Krankenkasse)
• si la pareja u otro miembro de la familia tiene un seguro privado y gana más que el titular principal de la póliza
• si la pareja u otro miembro de la familia tiene un seguro privado y gana más de 5.212,50 euros brutos, independientemente de lo que gane la pareja con seguro público.

Los niños pueden incluirse en el seguro familiar hasta los 18 años de edad, con posibilidad de prórroga hasta los 23 años si no trabajan, hasta los 25 años si son estudiantes universitarios, con posibilidad de prórroga de un año más si trabajan como voluntarios (freiwilligendienst).

Tenga en cuenta: si los niños son discapacitados no hay límites de tiempo.

Si tienen un trabajo en paralelo (Nebenjob), se les aplican las normas de ingresos que se explican a continuación. Si superan los límites, siguen teniendo la opción más barata de tener un seguro médico para estudiantes, con un coste básico de sólo 72 euros al mes, hasta 100 euros incluyendo el Pflegeversicherung.

Por favor, tenga en cuenta que el seguro de estudiante puede ser contratado hasta los 30 años.

Inclusión en la seguridad familiar en función de los ingresos
La familia del asegurado sólo puede incluirse en su seguro médico público si los demás miembros de la familia tienen ingresos limitados.
El seguro médico lo tendrá en cuenta:

• ganancias derivadas del empleo, incluyendo cualquier treceavo y ganancias similares
• ingresos por trabajo autónomo (freelance)
• ingresos por inversión y alquiler de bienes inmuebles y otros ingresos especiales, como pensiones, incluso de seguros privados.

Todos los ingresos deben ser documentados anualmente.

Los deducibles son, con justificación por documentación:

• gastos profesionales hasta un máximo de 1000 euros por año y por persona
• los gastos relacionados con los ingresos de las inversiones de capital (incluidos los alquileres de propiedades) hasta 801 euros para los individuos o 1602 euros por pareja

El cónyuge o el miembro de la familia que no tenga el seguro principal sólo podrá acceder a él si no gana más de 455 euros al mes (último reglamento 2020).
Si es un empleado regular o autónomo y puede deducir el máximo de gastos profesionales (los 1000 euros anuales mencionados, equivalentes a 83,3 euros al mes) puede ganar 538,33 euros al mes. El límite anual se ha fijado para 2020 en 6.460 euros al año.
Si tiene un Minijob, el umbral de 455 euros mensuales sigue siendo válido pero el máximo anual es menor y corresponde a 5460 euros, porque se considera que con el Minijob no se pueden deducir gastos.

Los pagos extraordinarios (como el decimotercero) también se incluyen en el cálculo y se deduce un promedio mensual de los ingresos anuales totales.
Si los ingresos de un miembro de la familia superan el límite durante al menos 3 meses en un año, su seguro será cerrado.

Resulta más difícil calcular para los autónomos en las primeras etapas. Para el cálculo, el seguro médico tiene en cuenta la última declaración de impuestos disponible y hace un promedio mensual que no debe superar el umbral mencionado de 455 euros al mes (538,33 con deducciones). Obviamente esto es difícil en los casos de actividad independiente inicial, ya que no se dispone de ingresos previos. En este caso se requieren las previsiones oficiales emitidas por Finanzamt (Vorauszahlungsbescheid o Nichtveranlagungsbescheid). Cuando tenga una declaración de impuestos disponible, tendrá que enviarla a la compañía de seguros, que hará un nuevo cálculo. Tenga en cuenta: Existe el riesgo de reclamar la devolución del dinero si se ha superado el límite mensual de 455 euros.

Cómo registrar a los miembros de tu familia
Para asegurar a un miembro de la familia en su seguro, debe solicitarlo a su Krankenkasse. Los formularios se pueden encontrar en el sitio web del seguro de salud (Familienversicherung; FaMi).
En el formulario debe especificar la situación previa del miembro que desea asegurar, el seguro anterior y los ingresos actuales.
El seguro de salud requerirá una actualización anual, por lo que tendrá que rellenar un formulario adicional.

Nota: Si ambos miembros de la pareja trabajan y quieren incluir a sus hijos en su seguro médico, tienen que decidir quién lo hará, porque no se permiten las inclusiones múltiples.

Importante: Los miembros de la familia asegurados en el seguro familiar no tienen derecho al Krankengeld, es decir, al seguro que paga el seguro médico en caso de enfermedad de más de 6 semanas (también válido para el período de maternidad).

Si necesita ayuda para rellenar los formularios para la inclusión en el Familienversicherung, este es un servicio que ofrecemos. Puede ponerse en contacto con nosotros en support@tkare.de para obtener más información sobre.