El Schufa es un documento fundamental para vivir en Alemania y es necesario para abrir una cuenta, conseguir un préstamo, celebrar un contrato telefónico o encontrar un hogar.
El documento sirve para avalar su solvencia frente a varios socios contractuales (bancos, entidades de crédito, compañías telefónicas, etc.); también las agencias inmobiliarias y los dueños de la casa, o de la habitación, que usted está intentando alquilar, pueden solicitar ver el documento para comprobar su solvencia y fijarse si usted es un candidato válido.
¿Qué es el Schufa?
La abreviatura significa “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” y puede traducirse con “Agencia General de Protección del Crédito” y, a diferencia de lo que muchos piensan, la Agencia no es un organismo público sino la más grande agencia de crédito privada alemana: la Schufa Holding AG. La agencia recopila algunos datos de todos los ciudadanos alemanes para evaluar a la persona y asignarle una puntuación en porcentaje que establece su solvencia ósea cuanto esta persona es afable y puntual con los pagos. Esta puntuación se llama SCHUFA-score.
Cómo funciona el Schufa-score
Una vez que la agencia de crédito recibe sus datos, realiza una evaluación de lo que es su solvencia. Para ello, tiene en cuenta todas las cuentas abiertas a su nombre, los fondos recibidos, los contratos y las facturas, y cómo se realizaron los pagos de los plazos de los contratos que ha suscrito, por ejemplo, las cuotas de su suscripción a Internet o las del automóvil, ya sea que las siga pagando o las haya cancelado, para averiguar si usted será capaz de pagar a tiempo las cantidades adeudadas.
La puntuación es de 0 a 100 en puntos porcentuales y una puntuación inferior al 50% significa que usted es un cliente potencialmente en riesgo de retraso en los pagos, mientras que una puntuación igual o superior al 97,5% significa que usted es muy confiable. Sin embargo, el método exacto para calcular la confiabilidad es secreto y seguirá siendo así. Una sentencia de 2014 del Tribunal Federal de Justicia dictaminó que los criterios de cálculo están sujetos al secreto profesional y no pueden divulgarse.
Por lo general, son los bancos o las empresas inmobiliarias quienes toman nota de su puntuación para ver si tiene pagos pendientes o deudas a su nombre y si es un cliente o inquilino de confianza. Si usted solicita un préstamo a un banco, su puntuación Schufa también puede determinar las tasas de interés que tendrá que pagar por el préstamo. Su situación crediticia en otro país no se tendrá en cuenta en el momento de la evaluación en Alemania.
¿Cuándo se baja la puntuación?
Si se retrasa en el pago de bonos financieros o facturas, si cambia de banco con demasiada frecuencia o tiene varias cuentas bancarias o solicita varias tarjetas de crédito, su puntuación disminuirá.
Cómo solicitar el Schufa y cuáles son los datos necesarios
Para obtener el Schufa de forma totalmente gratuita, deberá presentar la solicitud en meineschufa.de y solo tendrá que enviar una copia de ambos lados del documento de identidad junto con el formulario solicitado. La solicitud gratuita se puede hacer una vez al año y la información guardada sobre usted (Datenkopien) por la agencia y su Schufa.score se le enviará por correo.
Los datos a los que tendrá acceso la agencia de crédito una vez obtenido el documento son los siguientes:
- Nombre, fecha de nacimiento, dirección y otros datos personales.
- Contratos de telefonía móvil y leasing.
- Pagos a plazos en su nombre.
- Cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos recibidos.
- Cambios en los proveedores de electricidad.
- Sus garantías.
- Procedimiento de insolvencia.
- Deudas pendientes.
La agencia no tendrá acceso a la información sobre su patrimonio y sus ingresos, como tampoco el comportamiento de compra, la profesión, la confesión religiosa, la orientación política, el propio estado civil o la nacionalidad.
Schufa de pago
El Schufa se puede solicitar por una tarifa y ofrece comodidades adicionales a la versión gratuita. Será posible, por ejemplo, solicitar el Schufa por teléfono y obtenerlo posteriormente en versión digital en lugar de en papel. La información también se actualizará diariamente y usted tendrá la posibilidad de recibir asistencia directamente de la agencia Schufa Holding que también pone a su disposición un servicio de asistencia telefónica abierta en los horarios de oficina. El servicio de pago se llama “meineSCHUFA kompakt” y actualmente cuesta 9,95 euros como tarifa única, a la que se añaden 3,95 euros por cada mes de suscripción y permite generar un número ilimitado de Schufa durante la duración de la suscripción al servicio.
